Money Management 2020 | Come funziona

Money management- Gestione del capitaleLa gestione del Capitale (Money Management)  è il processo di impostazione del budget, risparmio, investimento, spesa o supervisione dell’utilizzo del capitale di una persona o di un gruppo. L’uso predominante della frase nei  mercati finanziari  è quello di un professionista degli investimenti che prende decisioni di investimento per grandi gruppi di fondi, come fondi comuni di investimento o piani pensionistici. Il Money Management  può anche essere definito più strettamente come “gestione degli investimenti” e “gestione del portafoglio”.

Che cos è il Money Management

La gestione del denaro è un termine ampio che coinvolge e incorpora servizi e soluzioni nell’intero settore degli investimenti. Nel mercato, i consumatori hanno accesso a una vasta gamma di risorse e applicazioni che consentono loro di gestire individualmente quasi ogni aspetto delle loro finanze personali. Poiché gli investitori aumentano il loro patrimonio netto, spesso cercano anche i servizi di consulenti finanziari per la gestione professionale del Capitale. I consulenti finanziari sono in genere associati ai servizi di private banking e di intermediazione, offrendo supporto per piani di Money Management che possono comprendere la pianificazione patrimoniale, la pensione e altro.

Il Money Management  delle società di investimento è anche un aspetto centrale del settore degli investimenti in generale. La gestione monetaria delle società di investimento offre ai singoli consumatori opzioni di fondi di investimento che comprendono tutte le classi di attività investibili nel mercato finanziario. I gestori di fondi delle società di investimento supportano anche la gestione del capitale dei clienti istituzionali, con soluzioni di investimento per piani pensionistici istituzionali, dotazioni, fondazioni e altro.

Nel crescente mercato della tecnologia finanziaria, esistono app di finanza personale per aiutare i consumatori in quasi tutti gli aspetti delle loro finanze personali.

  • La gestione del Capitale si riferisce in generale al processo di budgeting, investimento, risparmio e spesa con le proprie finanze.
  • I consulenti finanziari e le app di finanza personale sono sempre più comuni nell’aiutare le persone a gestire meglio i propri soldi.
  • A volte il Money Management si riferisce più strettamente agli investimenti o alla gestione del portafoglio.

Cosa Significa Money Management

Money Management immagine

Una delle prime cose che ti insegnano quando fai un corso da Consulente Finanziario e’ proprio la Gestione del Money Management, perche’ e’ alla base di tutto negli investimenti. Ovviamente ogni persona ha un Money Management differente, perche’ ha uno scopo diverso e possiamo trovarci in queste due fasi:Money Management 2 fasiCome puoi ben capire le esigenze in queste 2 fasi sono ben differenti. Nel caso una persona abbia gia’ un proprio Capitale di partenza, la sua esigenza principale e’ quella di gestirlo, nel secondo caso quando non si ha un capitale di partenza, quello che possiamo fare e’ pianificare la creazione di questo capitale con un risparmio mensile, piccolo o grande che sia. 

Ma vediamo di analizzare caso per caso in base alla propria situazione:Money Management con CapitaleSe hai gia’ un capitale di partenza, puoi avere 2 esigenze differenti. Se il capitale e’ importante puoi valutare se possibile creare un Money Management che ti permetta di vivere con la rendita di questo Capitale. Se invece questo capitale non e’ molto grande, puoi impostare il Money Management in modo da avere una entrata Extra da aggiungere magari al tuo Stipendio.

C’e’ da fare un altra considerazione su questi 2 esempi, nel primo caso, dove vorrai vivere con il tuo Capitale, il rischio complessivo dovra’ essere nettamente inferiore a quello che puoi assumerti nel secondo caso, non puoi assolutamente permetterti di mettere a rischio il tuo capitale, perche’ non hai altri ingressi, mentre nel secondo caso puoi assumerti un rischio maggiore in quanto hai gia’ una tua entrata, come puo’ essere uno stipendio, quindi puoi cercare di spingere un po’ di piu’ con il rischio, ma non troppo ovviamente.

Ora vediamo il secondo caso, in cui devi costruirti un Capitale, poi faremo degli esempi per entrambi i casi:Money Management senza capitaleAnche in questo secondo caso, i fattori principali sono 2 o piu’. La prima domanda che ti devi porre e’, quanto capitale al mese riesco a risparmiare? Ovviamente il secondo fattore Tempo, dipende dal tuo obbiettivo principale. Vuoi crearti un capitale per vivere di Rendita, vuoi crearti un capitale per avere un Plus, per la pensione, per i tuoi figli e cosi’ via. 

Per ogni situazione la gestione del Money Management e’ differente, perche’ il nostro obbiettivo e’ differente. Se voglio crearmi un Capitale per vivere di rendita, come puo’ essere la pensione ad esempio, i guadagni mensili o annuali li andro’ a reinvestire negli investimenti che ho costruito, andando cosi’ a creare un sistema di reinvestimento degli interessi (compounding). 

Se invece il mio obbiettivo e’ quello di creare una entrata Extra, allora il rendimento dei miei investimenti mensili andra’ incassato, ogni mese andro’ solo ad aggiungere il Capitale che ho programmato di risparmiare, sino ad arrivare alla cifra che ho impostato inizialmente. Una volta raggiunto il mio obbiettivo, non ho piu’ bisogno di aggiungere Capitale fresco, andro’ solo a ritirare gli interessi generati mensilmente o annualmente.

Esempi Money Management

Voglio inserire ora due esempi grafici che ti fanno capire cosa significa creare un Money Management del tuo Capitale, in base agli esempi che abbiamo fatto prima, andando a modificare il capitale inserito per Rischio di investimento.

 Money Management Rendita

In questo primo esempio, che puoi tranquillamente usare per avere una Rendita dal tuo Capitale,  come vedi abbiamo la maggior parte del Capitale gestito con un profilo di Rischio basso, solitamente parliamo di conto liquidita’, oppure fondi di liquidita’ o ancora un investimento nel Trading Online con una gestione di Rischio bassa.

Un altra parte del 30% inserita con un rischio Medio, di solito Obbligazionario o investimenti nel Trading Online con un profilo di Rischio medio, in questo caso questo tipo di investimento devono avere un orizzonte temporale nettamente superiore al primo, parliamo di 1-2 anni. La restante parte del 20% e’ inserita con profilo ad Alto Rischio, quindi Azioni o investimenti speculativi che hanno un orizzonte temporale lungo, dai 2 anni in poi. 

Che Rendimenti potresti ottenere con questa gestione del tuo Capitale?

Solitamente con un rischio basso si puo’ avere un titorno del 1-2% annuo, con rischio medio parliamo del 4-8% annuo e con alto rischio parliamo di un 40%+ annuo. Si possono migliorare questi rendimenti, soprattutto gestendo il Capitale da soli senza dover andare in Banca o senza essere seguiti da un consulente Finanziario? Leggi sino alla Fine.

Money Management Plus

In questo secondo esempio di Diversificazione del tuo Capitale, come puoi notare il rischio e’ senza dubbio piu’ alto, ma non troppo. In questo caso, il nostro obbiettivo e’ quello di avere una rendita Extra. Quindi, avendo gia’ la sicurezza di una entrata, che puo’ essere il tuo stipendio o altri redditi, puoi permetterti di rischiare leggermente di piu’ per avere un rendimento superiore che ti faccia raggiungere il tuo obbiettivo di guadagno con un capitale inferiore.

Perche’ e’ importante il Money Management

Il Money Management e’ fondamentale, soprattutto se non sei un professionista nel Trading Online. Quando hai un capitale o lo stai creando, la diversificazione del Rischio e’ fondamentale, ti permette di proteggere il grosso del tuo capitale e pianificare dall’inizio i tuoi obbiettivi. Qui entra il gioco poi la Psicologia nel Trading o negli investimenti in generale. Se non studi prima un piano dei tuoi investimenti, con delle regole ben precise, purtroppo stai certo che il tuo capitale sara’ in grave rischio.

Con una gestione corretta invece della gestione del rischio sui tuoi investimenti, saprai che almeno il 70-80% del tuo capitale sara’ protetto se le scelte sugli investimenti sono state pianificate bene. Quindi e’ fondamentale la pianificazione del Money Management sul tuo capitale, sia che tu voglia vivere di Rendita da questo, sia che tu lo debba costruire nel tempo.

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Money Management Trading Online

La Gestione del Capitale nel Trading Online puo’ essere fatta usando diversi Strumenti Finanziari nei diversi Mercati Finanziari. Quelli piu’ comuni possono essere i BOT di Stato, oppure conti deposito, fondi di Liquidita’, per poi passare alle Obbligazioni, fondi Obbligazionari, per poi passare alle Azioni, fondi Azionari, ETF ecc.

Gli strumenti finanziari per creare un buon portafoglio di investimento sono veramente svariati, ma per poter scegliere devi avere grandi competenze, quanto meno studia le basi del Trading Online, conosci prima gli strumenti finanziari differenti e poi approfondisci per ognuno di essi. Sul nostro sito puoi gia’ trovare tanto materiale gratuito, se hai bisogno di approfondimenti, contattaci.

Money Management Forex

Nel Mercato del Forex la gestione del Money Management sul proprio capitale viene intesa come gestione del Rischio su singolo investimento o operazione che apriamo.

Esempio Money Management ForexPossiamo applicare tutte le regole o Money Management visti Prima anche su un mercato cosi’ specifico? Assolutamente Si. Possiamo accumulare il capitale risparmiato o gestire un capitale gia’ eseistente senza diversificare in diversi mercati finanziari ma nello stesso mercato?

In questo caso, per poter adattare le regole viste prima in un mercato come il forex, dobbiamo avere 3 conti di Trading differenti, con la stessa strategia possiamo applicare un rischio di gestione differente. Questo ovviamente e’ quello che consiglio a tutte le persone che non sono dei professionisti nel Trading Forex o che comunque non vivono da questo, proteggete prima di tutto il vostro capitale.

Facciamo un Esempio per capire meglio cosa intendo:

Ho una strategia di trading  forex che Genera un profitto medio tra il 5-10% mese a seconda degli andamenti delle Valute su cui lavoro, ma il rischio massimo raggiunto equivale al 50% del conto, non realizzato, ma potenziale. Per avere questi rendimenti e questo rischio potenziale ho un capitale di 10 mila euro e ogni operazione viene aperta con una size(Grandezza operazione) di 0.50 e una seconda potenziale da 1 Lotto.

Se consideriamo che questa dovrebbe essere la strategia ad alto rischio, come posso usare la stessa strategia nella diversificazione a basso e medio rischio?

Ovviamente diminuendo la grandezza delle operazioni aperte, ovviamente in conti separati per poter fare una gestione piu’ accurata delle operazioni e non creare confusione. Quindi per fare un esempio, ovviamente i calcoli sono approsimativi, se con un investimento di 0.50/1 lotto ho una perdita massima  potenziale del 50% che poi viene assorbita dalla strategia, se applico una size di 0.05 sullo stesso capitale, la perdita massima potenziale diventera’ del 5% e i rendimenti medi andranno dallo 0.50% all’1% mese.

Quindi come puoi notare, se la strategia e’ efficace e testata puo’ essere applicata con diversi Money Management per mettere in protezione sempre il Capitale. 

Considerazioni Finali sul Money Management

Spero di averti fatto capire in questo articolo cosa si intende per Money Management e perche’ e’ fondamentale studiare con cura una Gestione del tuo Capitale. Se hai bisogno di una strategia che ti permetta di fare tutto quello spiegato in precedenza, ti consiglio di studiare il nostro Video Corso Gratuito sulla Strategia Trading Forex Relax, studia prima le basi del Trading Online, poi puoi studiare la nostra strategia, dove parliamo anche di gestione del proprio capitale e come abbassare il Rischio in base alle proprie esigenze. E’ una strategia che ti permette di seguire i tuoi investimenti per 5 minuti al giorno, ecco perche’ RELAX, non perderti questa occasione visto che per ORA e’ gratuita.

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